CO-PAYMENT MEDICAL CARD : ANTARA FULL COVER, SMART SAVER 300 DAN SMART SAVER 1,000

 

Medical card yang ada di pasaran ada banyak jenis. Ada yang full cover (semua bill akan di bayar oleh syarikat Takaful) ada yang co-payment iaitu sebahagian besar syarikat Takaful akan bayar dan sebahagian lagi dibayar oleh pemegang sijil Takaful.

Di PruBSN Takaful, ada 2 jenis plan. Iaitu Takaful Health 360 dan juga Medic Total Care. 

Kali ni saya nak cerita pasal plan medical card Medic Total Care.

Medical card Medic Total Care. 

Details plan boleh download di sini : JADUAL MEDIC TOTAL CARE

Saya nak kongsikan 3 jenis co-payment (perkongsian bayaran).

1- FULL COVERAGE

Untuk plan jenis ini, semua cost rawatan (Bill rawatan) yang dikenakan oleh pihak hospital kepada client, akan dibayar oleh syarikat Takaful. Cuma ada beberapa kos yang mungkin client still kena bayar sebagai contoh Registration Fee, kos-kos yang tak berkaitan dengan rawatan (internet, bill telefon, rancangan TV berbayar) dan yang sebagainya.

Cuma, apa cabaran untuk plan ni?..Caruman untuk plan ini agak tinggi dan sekiranya kalau ada semakan harga medical card atau repricing, jumlah kenaikkan dia akan lebih tinggi berbanding dengan plan yang ada co-payment.

2- SMART SAVER 300 (SS300)

Untuk co-payment SS300, setiap kali masuk ward, client kena bayar RM 300 dan bil selebihnya akan dibayar oleh syarikat Takaful.

Contoh Situasi :

Client dapatkan rawatan sakit batu karang dan kos rawatan dalam RM 40,000. So, client kena bayar RM 300 (dan juga bil2 bukan rawatan seperti yang saya sebutkan di dalam No. 1). Balance RM 39,700 akan dibayar oleh syarikat Takaful.

Apa kelebihan plan ini?..Harga caruman lebih rendah dan menjimatkan. Kalau kena repricing pun harga tidak naik terlalu tinggi berbanding Full Cover.

Kekurangan dia, client kena standby duit sikit setiap kali nak warded. Tapi RM 300 pada saya, masih lagi boleh kita usahakan berbanding kalau nak bayar bil yang berpuluh atau beratus ribu atau pun terpaksa tunggu di hospital kerajaan. Betul tak?

3- SMART SAVER 1000 (SS1000)

Untuk pakej ini pula, setiap kali warded client kena bayar RM 1,000 daripada total bill dan syarikat takaful akan bayar baki bil. 

Sebagai contoh, kalau situasi macam no. 2, bill RM 40,000, client perlu bayar RM 1,000 dan baki RM 39,000, syarikat takaful akan bayar.

Untuk pakej ini, harga caruman bulanan akan lebih rendah berbanding SS300 dan Full Cover. Macam biasa, kalau kena repricing pun kesan kenaikkan tidak setinggi full cover dan SS300.

Untuk pakej ini, client dinasihatkan untuk sediakan dana kecemasan dalam bentuk tunai atau credit card minima RM 3,000 incase kalau perlu masuk ward lebih dari sekali dalam setahun. 

Kesimpulannya, jenis co-payment ini memberikan pilihan untuk sesuaikan budget client dalam usaha untuk memiliki medical card. 

Ya, medical card memang agak tinggi harganya, cuma bayangkan kalau sakit dan perlukan rawatan segera dan sakit tu pulak boleh mengancam nyawa kalau tidak dirawat segera. Kalau nak harapkan rawatan di hospital kerajaan, maybe kena tunggu lama.

Medical card takaful atau insurans tetap menjadi alternative sebagai persediaan dana untuk rawatan. Kalau tidak ada medical card, terpaksa la pakai dana sendiri. Kalau anda sanggup untuk habiskan semua simpanan anda untuk bayar kepada hospital atau Doktor untuk dapatkan rawatan segera, itu hak anda.

Tapi, untuk anda yang cerdik, gunakanlah Takaful untuk keluarkan modal sedikit tapi dapat coverage yang lebih besar dan boleh selamatkan daripada dana simpanan anda habis digunakan.

Kepada sesiapa yang ingin tahu pakej medical card yang sesuai untuk anda. Boleh click link http://infoplantakaful.wasap.my

Aziz Riadi

Senior Agency Manager
PruBSN Takaful Berhad

Muqmeen Group.

EFFECTIVE LEADERSHIP WORKSHOP #1/2026 BY AZIZ RIADI

 

🔥 *LEADERSHIP WORKSHOP EXCLUSIVE @ AGROCAMP JANDA BAIK* 🔥

Bayangkan 3 hari 2 malam anda keluar dari kesibukan rutin… dan masuk ke satu ruang yang membentuk semula *mindset, leadership & direction hidup anda sebagai seorang leader.*

Bersama *Aziz Riadi* – Senior Agency Manager & practitioner aktif dalam industri Takaful selama **23 tahun**, yang telah melahirkan ramai leader dan membangunkan agency dari zero ke high performance.

📅 *Tarikh:* 1 – 3 May 2026

📍 *Lokasi:* Agrocamp, Janda Baik

🎯 *Fokus:* Leadership | Mindset | Strategy | Team Building

Ini bukan sekadar workshop biasa.

Ini adalah *turning point* untuk anda upgrade diri daripada “agent biasa” kepada *leader yang ada influence & direction jelas.*

⚠️ *Tempat TERHAD* – hanya untuk mereka yang serius nak naik level.

👉 Jika anda rasa stuck, penat buat sales tanpa direction, atau nak bina team yang solid…

Ini adalah platform yang anda tunggu selama ini.

📩 PM sekarang untuk secure slot anda sebelum penuh.

Click Link untuk Mendaftar : https://forms.gle/YrPrjoUTA27oFiTQ8

Sebarang pertanyaan, boleh hubungi Aziz Riadi (019-3232121)

JENIS-JENIS TEMPOH MASA (PERIOD) DALAM SIJIL TAKAFUL YANG ANDA WAJIB TAHU.

 

PERHATIAN!!

Selalu sangat kita baca dan dengar di social media berkenaan kes-kes yang tak boleh nak claim berkenaan takaful atau insurans. Cuma, kalau daripada 100 cases yang tak boleh claim, rasanya lebih dari 60% biasanya disebabkan oleh syarat-syarat yang melibatkan tempoh masa atau saya panggil sebagai "period" selepas dari pada ini.

Setakat apa yang saya pernah semak dan kaji, ada lebih kurang 19 jenis tempoh masa yang atau period yang ada dalam sijil takaful atau policy insurans.

Saya akan senaraikan satu persatu dan terangkan dengan bahasa yang paling mudah untuk difahami. Mungkin ada terma yang agak teknikal, insha Allah saya akan gunakan analogy menerangkan fungsi dan juga contoh situasi bagi memudahkan anda faham.

Kita mulakan dengan...

1- FREE LOOK PERIOD 

2- WAITING PERIOD

3- INCONTESTIBLE PERIOD

4- GRACE PERIOD

5- COVERAGE PERIOD

6- MATURITY PERIOD

7- PAYABLE PERIOD

8- DISABILITY PERIOD

9- CERTIFICATE PERIOD

10- EXTENDED PERIOD

11- NO-LAPSED PROVISION PERIOD

12- HOLDING PERIOD

12- TPD LASTING PERIOD

14- DISABILITY PERIOD

15- ALLOWABLE PERIOD

16- PRE & POST TREATMENT PERIOD

17- EMERGENCY TREATMENT PERIOD

18- IRRELEVANT PERIOD

19- REPLACEMENT OF CERTIFICATE PERIOD 

TO BE CONTINUED

KHAIRUL AMING - MASTER OF DEMAND CREATOR

Dalam ramai2 orang buat business (jual product) dan juga kedai makan atau restoran, saya lihat KA ni antara orang yang cukup pandai create demand. 

Kalau tengok dari message nie, sampai ada orang marah-marah disebabkan oleh tak dapat nak booking. Macam mana KA ni create satu fenomena yang sampaikan dia tak perlu bermodal besar untuk promote restoran Rembayung dia.

Memang la, kalau nak ikutkan dia punya follower memang dah berjuta, jadi senang nak promote atau bagi orang nampak, tahu dan semua nak menjadi sebahagian dari fenomena tersebut. Tapi, apa yang KA buat orang rasa kehilangan atau ketidaksempurnaan dalam hidup kalau tak dapat booking.

Maybe memang ada yang nak ride the trend, nak sama-sama in to the scene sementara tengah hot mengenai Rembayung ni. Sebenarnya, bukan setakat bergaduh nak booking, dari awal lagi netizen dah berdebat, dari segi lokasi, konsep, menu, nama Rembayung tu sendiri, dan macam-macam la. Semua menjadi topik perbincangan dalam social media. Berapa banyak KA jimat on marketing disebabkan oleh netizen dah tolong cover dah.

Bila saya tengok keadaan ini, saya teringat Coach Yuremi Mn pernah ajar dalam sessi Black Code beliau. Be a MASTER of DEMAND Creator. So, KA ni antara contoh yang sangat jelas untuk menggambarkan pemahaman saya berkenaan apa yang saya belajar dengan Coach Yuremi ni. 

Satu lagi statement yang saya tak lupa dan faham dan amalkan berkenaan dengan demand creator ini adalah "Sell to the kids, sell to the wife, don't forget the husband"..walau pun saya hanya datang sekali program black code dan follow beberapa series dalam Clubhouse masa PKP, ada banyak benda yang saya belajar dan amalkan dalam business yang saya buat sekarang nie. 

Saya buat business takaful, financial management, training dan agency development, bahasa mudah business yang tak nampak barang. Business yang kongsikan harapan, impian, kebimbangan dan juga jaminan kewangan. Walau pun tak nampak barang,  saya tetap gunakan teknik apa yang saya belajar dalam Black Code.

Apa2 pun KA pernah kongsikan blue print apa yang dia dapat sekarang ni, dia pernah kongsikan video macam mana dia bermula dengan create attention (buat content) yang orang suka tengok dan akhirnya bina follower. Solution yang KA ketengahkan adalah simple sahaja pada awalnya, tapi sentuh ramai lapisan orang. 

Saya yakin, kalau KA mungkin satu hari nanti buat cabang business lain, sama ada yang berkaitan dengan F&B atau tidak, akan ada orang yang akan marah-marah sebab dia tak dapat beli atau rasa atau guna apa yang KA jual...😀.

Oklah, itu je nak share. Takde intention lagi nak cuba makan kat Rembayung, satu hari nanti pada masa akan datang tak tahu la...maybe akan cuba jugak. Sebab saya memang suka cuba kedai2 viral nie.

Untuk yang nak belajar jana income dalam bidang Takaful, boleh click link di comment. Atau DM saya untuk info lanjut. Sekarang syarikat yang saya wakili ada offer untuk sesiapa yang baru join sebagai agent, ada peluang untuk jana income atau simpanan lebih dari RM 40,000 lebih dalam masa 12 bulan. Tempat terhad, sesiapa yang masih belum dapat pekerjaan yang setara dengan apa yang anda inginkan boleh la click link di comment.

AAR

Muqmeen Group

Icity Shah Alam

MEDICAL CARD LEVEL VS STEP UP CONTRIBUTION

 MEDICAL CARD LEVEL vs STEP UP CONTRIBUTION

Artikel panjang...anggaran bacaan 3 minit.

Issue plan takaful khususnya medical card naik harga ni  bukan la sesuatu yang baru. Pengalaman saya 22 tahun dalam bidang insurans dan juga takaful, melalui beberapa kali medical repricing exercise (Perlaksanaan Semakan Harga) atau lebih mudah dipanggil "naik harga".

Tapi dalam posting kali ni saya tak nak bercerita berkenaan dengan kenapa naik harga, kenapa naik tinggi, kenapa company lain tak naik, tapi company yang pulak ada yang naik dan sebagainya...

Kali ni saya nak bercerita berkenaan jenis contribution (caruman) pelan medical card yang ada di pasaran. Saya ingin ambil contoh PruBSN Takaful. 

Sedikit sejarah PruBSN Takaful, PruBSN Takaful mendapat lesen dari Bank Negara sebagai Takakaful Operator adalah pada bulan Jun 2006. Dan pada Bulan 11 2006, PruBSN Takaful lancarkan product pertama iaitu Plan Takafulink. Plan ini ada complete 5 komponen iaitu

• Basic Plan ( Pampasan kematian atau TPD - Total Permanent Disable)
• Pampasan sakit kritikal
• Pampasan Kematian akibat kemalangan atau cacat kekal akibat kemalangan
• Medical card (medical card takaful pertama di Malaysia masa tu)
• Simpanan (untuk pendidikan atau persaraan)

Jadi, masa tu, caruman  bulanan hanya ada satu jenis sahaja iaitu level contribution. Pemahaman kami masa tu seperti yang diajarkan oleh trainer adalah "caruman level ini tidak akan naik dari semasa ke semasa"...

Namun, setelah beberapa lama di pasaran, bilangan client pun bertambah, sudah tentu claim pun akan bertambah. Akibatnya?..claim experienced sudah menunjukkan trending yang kurang baik iaitu meningkat dari setahun ke setahun.

Sampai la satu ketika, kalau tak silap selepas 8 tahun bertahan dengan pelbagai kaedah seperti lancarkan product baru dengan caj tabarru' yang lebih tinggi, tetap tidak mampu membendung claim experienced yang semakin meningkat.

Ditambah lagi dengan keadaan ekonomi yang kurang baik, inflasi tinggi dan tukaran wang asing yang tinggi, syarikat dengan kebenaran dari Bank Negara Malaysia mula melaksanakan semakan harga medical card atau pun dipanggil medical repricing.

Saya akan share view pada posting yang lain berkenaan dengan ekosistem medical card ni dan macam mana medical repricing ni terjadi, apa punca dan bagaimana ia dilaksanakan dan juga apa pelan tindakan jangka panjang.

Untuk posting kali nie, lebih kepada Level Contribution dan Step Up Contribution...dari segi perlaksanaan semakan harga medical card.

Kenapa saya cerita sejarah medical card PruBSN?..Tujuan saya adalah, untuk memberikan kesedaran dan juga pendedahan kepada orang ramai yang mana dulu memang takde issue kenaikkan caruman bulanan. Sehinggalah apabila isu kos rawatan semakin meningkat dan jumlah claim melebihi sumbangan dan menyebabkan ia menjadi salah satu sebab losing business kepada pengendali takaful, antara langkah segera yang diambil adalah dengan naikkan caj untuk medical card coverage. 

Adakah ia salah dari segi undang2 atau policy?..Sudah tentu tidak, sebab dalam setiap sijil takaful ada dinyatakan bahawa harga caruman adalah tidak dijamin...Di mana clause ini menyatakan, pihak syarikat boleh mengubah kadar caruman sekiranya perlu dengan memberi notis kepada semua peserta.

Jadi, anda dah faham serba sedikit kenapa ada semakan harga medical card?....

Untuk pengetahuan semua, kenapa PruBSN Takaful menjadi company yang paling awal buat medical repricing dan menjadi antara company yang paling banyak buatkan kenaikkan ni? Sebabnya simple, sebab PruBSN Takaful Berhad adalah pengendali takaful yang terawal yang menawarkan medical card takaful.  Jadi, kesan tabarru' tak cukup memerlukan pengendali takaful buat semakan harga lebih awal. Kalau tidak, mungkin pada masa akan datang, dana tabarru' tak cukup membayar claim (tuntutan) bayaran bil hospital.

Oklah, sekarang berbalik kepada persoalan asal. 

Kalau client yang ambil level contribution takkan naik ke?...Dan kalau amik step up contribution kan memang dah naik setiap 3 tahun...akan naik lagi ke?..

Ok, tengok gambar ya.

Saya ada buat 2 jenis contribution.

1- Level Contribution - Color merah

2- Step Up Contribution - Color biru.

Katakan la client umur 25 tahun dan amik plan medical card sampai umur 70 tahun.

Untuk yang level contribution, caruman akan dikira sama dari awal sign up sampai la habis term. Tapi itu tak termasuk kalau ada repricing. So, repricing (line color hijau)...

Bila ada repricing exercise (kenaikkan harga)...line level contribution akan meningkat ikut jumlah kenaikkan. Caruman akan berterusan sehingga la bila ada repricing exercise lagi pada masa akan datang, processnya akan berulang.

So, tengok pulak Step-Up Contribution (line biru)... Untuk Step-Up contribution nie, memang sudah ada kenaikkan berjadual (dalam sales illustration pun memang dah ada dipaparkan)...Apa jadi kalau ada repricing exercise?..Adakah akan ada kenaikkan lagi?..Jawapanya "YA"..akan ada kenaikkan disebabkan repricing exercise tu. 

Sebab untuk kenaikkan harga berjadual memang dah ditetapkan untuk step up contribution, tapi repricing exercise adalah disebabkan keperluan untuk adjust tabarru' caj disebabkan claim experienced atau pun caj tabbaru' yang meningkat atau pun bahasa mudahnya, apa bila tabung tabarru' mula mengurang sehingga memerlukan dana tambahan untuk terus bertahan bagi membayar tuntutan di masa akan datang.

Jadi, lihat pada line hijau yang ada pada line biru (Step Up Contribution)...

Saya harap anda semua boleh faham mekanisme ni. 

Mana lagi bagus?..Level Contribution atau Step Up.

Mana satu lebih bagus, bergantung kepada tahap kemampuan atau strategy client dalam menguruskan kewangan atau buat budgeting.

Kalau memang ada budget yang cukup, amik level contribution lebih baik untuk jangka masa panjang. 

Tapi, kalau dari awal mungkin budget kurang, tapi masa yang sama faham mengenai keperluan menyediakan dana perubatan. Jadi, boleh la bermula dengan plan step up. Cuma biasanya bila umur dah sampai ke 40-an, harga caruman untuk plan step up akan cross harga plan level. Dan lepas tu kenaikkan akan jadi lebih ketara berbanding dengan plan level. Cuma mungkin masa tu keadaan kewangan sudah lebih baik. 

Cuma, kalau yang ambil plan level contribution, ia boleh disertkan sekali dengan rider CONTRIBUTOR WAIVER, maksudnya, sekiranya client disahkan mengidap sakit kritikal atau TPD - Total Permanent Disable, caruman bulanan akan jadi percuma. Tak perlu nak mencarum, tapi manfaat dan simpanan akan berjalan seolan-olah client bayar macam biasa. Cuma, kalau ada repricing, harga repricing kena top up macam biasa...

Kalau Plan Step Up, tak boleh attach benefit Contributor Waiver. So, pilihan masing2. Ia bukan berkenaan mana satu yang baik mana satu yang kurang baik. Setiap plan ada tujuan dan target client masing2. Kalau tak sure, dapatkan khidmat nasihat agent.

Jadi, apa2 pun bergantung kepada cash flow anda. Kalau anda tak pasti, buat la financial health check dulu. Saya ada tools (template) untuk buat cash flow health check ni. Kalau nak, boleh respond di ruangan comment "Saya Nak"..nanti saya akan bantu.

So, ok lah, itu sahaja. Tahniah kepada yang baca sampai habis. Kepada agent2 PruBSN atau mana2 agent yang ada client tanya berkenaan mekanisma repricing untuk medical card, maybe boleh sharekan posting nie. 

Sama-sama Didik Masyarakat untuk Celik Kewangan.

Takaful bukan hanya untuk kita, tapi takaful adalah untuk semua. 

Sama-sama mencarum, sesama juga membantu.

AAR

Muqmeen Group

PruBSN Takaful