KENAPA ILMU FINANCIAL PROFILIMH PENTING? RAMAI YANG LOAN KENA REJECT SEBAB TAK TAHU PERKARA NI

“Saya ada gaji tetap, kerja dah 5 tahun, tapi kenapa bank tolak loan saya?”

Soalan ini saya dengar hampir setiap bulan daripada anak-anak muda yang datang minta bantuan. Dulu saya fikir, selagi ada gaji tetap, insya-Allah senang je lulus loan. Tapi rupanya itu hanya satu dari banyak faktor.

Saya masih ingat seorang peserta seminar saya, Adam (bukan nama sebenar), umur 28 tahun. Dia kerja sebagai jurutera dengan gaji RM4,500. Tapi bila dia mohon loan rumah pertama, bank reject. Sebabnya?

👉 CCRIS tak cantik, ada tunggakan kad kredit.

👉 Komitmen tinggi walaupun gaji stabil.

👉 Tak ada simpanan tunai yang kukuh.

👉 Tiada profil kewangan yang meyakinkan.

Apa Itu Financial Profiling?

Financial profiling ni bukan sekadar tahu berapa gaji kita atau berapa hutang kita. Ia merangkumi:

✅ Sejarah bayaran balik hutang (CCRIS/CTOS)

✅ Nisbah hutang kepada pendapatan (Debt Service Ratio)

✅ Tahap simpanan tunai (buffer atau emergency fund)

✅ Skor kredit dan komitmen bulanan

✅ Rekod pelaburan atau pendapatan sampingan

✅ Dan paling penting: persepsi bank terhadap kemampuan kita.

Bank bukan tengok gaji semata-mata. Mereka tengok keseluruhan gambar kewangan kita. Kalau tak tahu cara bentangkan 'profil kewangan' yang meyakinkan, memang peluang nak lulus loan akan jadi sangat tipis.

Ramai Orang Muda Terlepas Peluang

Bila kita muda, inilah masa terbaik untuk:

💼 Leverage loan untuk beli hartanah

📈 Guna pinjaman untuk berkembang bisnes

💸 Bangunkan aliran tunai yang sihat untuk masa depan

Tapi sayangnya ramai muda-mudi terlepas peluang ni sebab tak faham sistem kewangan. Mereka tak tahu nak jaga rekod CCRIS. Tak tahu cara kemukakan permohonan pinjaman yang solid. Dan tak tahu strategi betul nak susun aliran tunai agar nampak kukuh di mata bank.

Sebab Tu Wujudnya Financial Intelligence Seminar 6.0

Saya anjurkan seminar ini kerana saya mahu bantu lebih ramai orang muda bina masa depan kewangan yang kukuh. Kalau tak bermula dari sekarang, sampai bila?

📌 Dalam seminar ni, saya akan bongkarkan:

- Strategi mudah untuk kemas kini profil kewangan

- Cara kira kelayakan loan yang betul

- Teknik betulkan semula CCRIS dan CTOS

- Strategi SElepas bebas hutang dengan sistematik

📅 21 Jun 2025 | 8:30 AM – 12:30 PM

📍 Level 15, Mercu Maybank, i-City Shah Alam

🎤 Speaker: Aziz Riadi (Shariah RFP, MFPC)

💥 Yuran Early Bird: RM50 sahaja! (Terhad 50 orang)

📲 Daftar di: http://www.muqmeen.com.my/seminar atau https://aarcreativemedia.onpay.my/order/form/fis602025

Akhir sekali.

Kalau kita sanggup belajar cara bawa kereta sebelum ambil lesen, kenapa tidak belajar cara urus duit sebelum mohon loan? Ilmu kewangan bukan pilihan, ia satu keperluan.

Jangan jadi seperti Adam yang hilang peluang beli rumah pada harga rendah masa muda hanya kerana tak tahu ‘game’ bank. Jom ubah nasib kewangan anda hari ini.

Jumpa anda di seminar nanti! 💪

Aziz Riadi
Financial Educator
ShRFP